МОСКОВСКИЙ МОНИТОР
Четверг, 13 Декабря 2018 12:04
Финансы

Банку «Восточный» поставили «неуд.»

0
12 апреля 2018 г. 12:32
По материалам СМИ
Банку «Восточный» поставили «неуд.»

Эксперты «Портала банковского аналитика» оценивают как неудовлетворительное финансовое состояние банка «Восточный», входящего в ТОР-100 российских КБ. Причем за последний месяц в рейтинге по размеру капитала «Восточный» потерял аж 7 позиций (по данным SOTNIBANKOV.RU, на 01.03.18 он занимал 31-ю строчку). «Сколько времени осталось до крушения?», – задается вопросом The Moscow Post.

Основными акционерами банка "Восточный" являются фонд Baring Vostok через кипрскую компанию Evison Holdings Ltd (52%) и Артем Аветисян также через кипрскую Finvision Holdings Ltd (32%). По сути банк принадлежит кипрским офшорам, отмечает издание

В 2017 г. произошло слияние банка "Восточный" с банком "Юниаструм" Аветисяна.

До этого "Восточный" постоянно испытывал трудности. В 2015 г фонду Baring Vostok пришлось докапитализировать его на 2.6 млрд руб., однако это не помогло. Весь 2016 г. фонд искал покупателя на банк, но так и не нашел. Надо полагать, не то было время, чтобы покупать проблемные банки.

И тут появился Аветисян, который, видимо, бравируя собственными связями, в том числе и с Германом Грефом, пообещал Baring Vostok создать на базе четырех банков объединенный банк, который будет работать с малым и средним бизнесом, продолжает The Moscow Post.

В результате обещание Аветисяна осталось лишь обещанием. А "Восточный" получил в нагрузку только "Юниаструм". На момент слияния у "Восточного" был убыток в 4 млрд руб.

После слияния проблемы банка "Восточный" не исчезли. Видимо, за счет "Восточного" Артем Аветисян спасал свой банк "Юниаструм"? Однако в мае Аветисяну удалось перевести субординированные обязательства "Восточного" в бессрочные. И это, казалось, решит все проблемы. Но - нет!

В июле облигации банка торговались с высокой доходностью, цена упала до 59% от номинала, что являлось свидетельством о том, что проблемы банка продолжаются. После достижении такой доходности у банка "Пересвет" через две недели была отозвана лицензия, а в "Промсвязьбанке" началась паника. Однако "Восточный" держался.

Но уже в ноябре цена облигаций упала до 34%, а их доходность составила 400%. Почему у банка не была при этом отозвана лицензия, совершенно непонятно, далее пишет The Moscow Post. Другие бы банки такая участь постигла незамедлительно.

Тогда же в ноябре международное агентство Fitch снизило рейтинг банку «Восточный» до ССС – возможен дефолт. В банке тут же заявили об отказе от международного рейтинга.

Мог бы так поступить банк, который бы был уверен в своем финансовом состоянии? В банковской сфере главное – репутация. Отказ от сотрудничества с международным агентством явно не способствует ее укреплению, полагает издание.

Банк "Восточный", видимо, лихорадочно искал выход из создавшейся ситуации. И даже поменял председателя правления банка. Сейчас им является Дмитрий Левин, который много лет проработал в банке "Русский стандарт".

В феврале акционеры банка "Восточный" вдруг заявили, что по итогам 2017 г. "Восточный" получил прибыль 1.3 млрд руб.

Еще в ноябре агентство Fitch писало об убытке банка в 0.67 млрд руб., а в декабре он составил 1.8 млрд руб. По размеру чистой прибыли банк находился тогда на 553 месте. Откуда за один месяц банку могло упасть 3 млрд руб.?

Одновременно с заявлением о прибыли акционеры сообщили о намерении докапитализировать банк на 5 млрд руб. А какая в этом была необходимость, если банк вышел на прибыль? Акционерам денег некуда девать?

Тогда The Moscow Post прогнозировало, что заявление о докапитализации является лишь пиар-ходом, цель которого – показать, что у банка все хорошо, и проблем больше нет. И, похоже, издание не ошиблось.

5 марта было сообщено, что допэмиссия на 5 млрд руб. будет выкуплена самими акционерами банка. Baring Vostok и Артем Аветисян фактически признались в том, что "Восточный" не интересен сторонним инвесторам? 

Акционеры должны были решить, в какой пропорции вкладывать в банк деньги. Видимо, ни к какому решению не пришли, потому как прошло уже больше месяца, а новостей о докапитализации "Восточного" нет. Возможно, их и не будет? 

Совершенно нетрудно проанализировать, что происходило с банком "Восточный" после получения им 1.3 млрд руб. прибыли за 2017 г.

За первый месяц его прибыль упала на 67.5%. Куда исчезли из якобы решившего свои проблемы банка 880 млн руб.?

В феврале прибыль банка подросла, но в итоге все равно непонятно, куда делись почти 600 млн руб., которые были на 1 января 2018 г.

А вот активы-нетто банка уменьшились на 22.5 млрд руб. На такую сумм возросли его долговые обязательства? В январе они возросли на 19 млрд руб. И в феврале рост продолжился. Акционеры не хотят это объяснить? Или для них в банке по-прежнему все хорошо?

Что же творится с активами банка "Восточный"? За месяц произошел отток денежных средств из банка. Клиенты наконец-то проснулись?

По методике Camels почти ни один коэффициент достаточности капитала и качества активов не соответствуют требуемым значениям. Достаточно сравнить цифры.

Аналитики отмечают у банка очень низкий показатель защиты вкладов населения С4. Он у "Восточного" составляет 438% при норме 150%. Больше почти в 3 раза! Могут быть вкладчики спокойны за свои деньги? 

Норматив достаточности капитала банка составляет 10.04%, что может свидетельствовать о недостаточной капитализации банка. А докапиталицацию от акционеров ему еще сколько ждать?

Видимо, все эти цифры и привели к "неудовлетворительной" оценке банка "Восточный", поставленной ему финансовыми аналитиками.

Акционеры банка "Восточный" и дальше могут считать, что у него все хорошо. И даже рассказывать об этом своим клиентам и вкладчикам. А вот цифры не обманешь. Они свидетельствуют о том, что банк "Восточный" может отправиться на санацию, полагает издание. И, возможно, что очень скоро.

Источники: http://analizbankov.ru/bank.php?BankId=vostochnyy-1460&BankMenu=nadezhnost, http://www.moscow-post.com/economics/vostochnyj_katitsja_pod_goru26733/, http://www.sotnibankov.ru/ratings/financial-ratings/reyting-po-velichine-kapitala/?&PAGEN_1=3

Подробно
Сбербанк вновь запускает POS-кредиты
Крупным планом

Несколько лет Сбербанк готовился к запуску бонусной программы «Спасибо», а после - три года занимался ее модернизацией и, как итог, сделал этот проект еще менее привлекательным для своих клиентов. Но в ходе иммитации бурной деятельности по разрекламированному «Спасибо» - у менеджеров Сбера родилась идея уже следующего проекта. Это POS-кредитование от Сбербанка (выдача кредитов в точках продаж товаров).

Далее
«Сбер», просто «Сбер»… Для чего Греф хочет сменить название банка?

Сбербанк может лишиться второй части своего названия, рассказал журналистам Герман Греф. Казалось бы, парадокс: ребрендинг Сбербанка обойдется в десятки миллионов долларов, подсчитал «Ъ». А если еще и вспомнить, что предыдущая смена логотипа стоила банку 20 миллиардов, остается только аплодировать (стоя) решениям его руководства.

Далее
Отдельное спасибо дяде Трампу
Крупным планом

Администрации Дональда Трампа с помощью санкций за три месяца удалось сделать то, что Росфинмониторингу, ЦБ, ФНС и всем чиновниками не удавалось сделать 27 лет. Трамп перекрыл отток российских денег в офшоры. 

Далее
Граждане РФ увязли в микрозаймах
Крупным планом

В российской экономике зреют новые риски, о которых пока говорят не особенно активно. Речь идет о растущей популярности микрокредитов и постоянном росте долговой нагрузки. Хотя средний размер микрокредитов не кажется большим – всего 9,9 тыс. рублей – этот показатель удвоился за прошлый квартал, а долговая нагрузка выросла с 18% до 24%. То есть россияне, которые прибегают к услугам МФО, тратят четверть своего дохода на обслуживание таких микрозаймов.

Далее