Многие россияне пользуются услугами микрофинансовых организаций, поскольку получить микрозайм на карту в них можно очень быстро. Однако микрозаймы могут оказаться невыгодны, несмотря на все принимаемые государством меры — например, переплата не может превышать взятую сумму более чем в 1,5 раза.
МФО активно используют разнообразные уловки для извлечения максимальной выгоды из каждого клиента. Самый распространенный способ — навязывание дополнительных платных услуг, в которых заемщик не нуждается. Как же этого избежать?
Внимательно изучать договор
Важно изучать и учитывать все пункты договора с МФО. В целом, это следует делать перед подписанием любых документов. Но клиенты МФО часто ленятся читать договор, потому что обычно он состоит из десятка страниц и изобилует малопонятными терминами.
Чтобы защитить права заемщиков, Центральный банк обязал микрофинансовые организации оформлять документ особым образом. На первой странице в правом верхнем углу должна находиться таблица, где указывается основная информация о микрозайме, включая его полную сумму, размер переплаты и т.д.
Особое внимание нужно обратить на пункт под номером 15, где представлена информация обо всех услугах, которые МФО оказывает за отдельную плату. Следует удостовериться, что в чекбоксах напротив них сняты все галочки, так как микрофинансовые организации нередко ставят их по умолчанию. Если самостоятельно убрать их нельзя, необходимо обратиться с соответствующим запросом в службу технической поддержки.
За какие услуги платить не нужно
Часто с карты клиента списывают небольшую сумму (обычно до 100 рублей) для ее верификации — чтобы удостовериться, что она принадлежит потенциальному заемщику. Согласно законодательству, все расходы, связанные с проверкой, должна нести сама МФО.
Еще одна навязываемая услуга — анализ кредитной истории. В среднем она стоит от 150 до 1 500 рублей (иногда еще больше). Состояние КИ важно для микрофинансовой организации, поэтому и оплачивать проверку она должна сама. К тому же россияне имеют право дважды в год запрашивать ее бесплатно, обратившись в БКИ.
Иногда МФО еще и взимают комиссию за перевод средств на карту клиента (она может достигать 4% от суммы). Это тоже незаконно.
От каких платных услуг можно отказаться
Часто клиентам МФО навязывают разные допуслуги, которые являются платными. Самое распространенное – это СМС-информирование. Для некоторых людей оно может быть удобно, поскольку микрофинансовая организация присылает сообщения с напоминанием о дате платежа, остатке задолженности и т.д. Однако большинству она не нужна, поскольку стоит очень дорого.
Нередко клиенту навязывают страхование жизни и здоровья, юридические и медицинские консультации и т.д. Если подключение этих услуг является обязательным условием оформления микрозайма, лучше обратиться в другую МФО.
Можно ли вернуть деньги
Да. Согласно законодательству, заемщик может отказаться от ненужных услуг в течение 2 недель после их оформления. Как правило, возврат средств происходит в течение 5-7 дней.
Клиенту вернут всю сумму. Но если он уже успел воспользоваться услугами, то поступит только часть — за вычетом денег, удержанных, например, за оказанную юридическую консультацию.