По данным открытой статистики, в 1 квартале 2025 года российские микрофинансовые организации значительно сбавили темпы выдачи займов населению. Всего МФО выдали россиянам 328 млрд рублей, что на 4 процента меньше, чем в последнем квартале 2024 года. А, если исходить из статистики Центробанка РФ за 1 квартал 2024 года, выдачи микрозаймов в России просели на 23 процента.
Финансовые эксперты полагают, что такая ситуация связана с ростом номинальных и реальных доходов россиян. Микрозайм без процентов на месяц, как водится, берутся «от зарплаты до зарплаты». Но, по данным правительства РФ, в 2024 году благосостояние граждан, в денежном измерении, выросло на 8,5 процентов. Рост доходов продолжился и в 1 квартале 2025 года – уже на 15,5 процентов, в годовом выражении. Эта тенденция затронула даже малообеспеченные социальные группы. Как характерный пример: по данным сайтов занятости, средняя зарплата в РФ перевалила за 90 тысяч рублей в месяц.
Так что, закономерно, что у самых «верных клиентов» МФО потребность в микрозаймах «до зарплаты» снизилась, или исчезла совсем.
Адаптация МФО к новым экономическим условиям
Аналитики дают прогноз, что текущий тренд заметно повлияет на условия работы рынка микрофинансовых организаций в течении всего 2025 года.
Во-первых, у МФО улучшится качество портфеля займов и сократится доля просроченных займов.
Во-вторых, начнут развиваться компании, предоставляющие займы населению и бизнесу под сниженные процентные ставки. На первом этапе, в 2025 году планируется снизить переплату граждан по потребительскому займу с текущих 130 до 100 процентов от суммы займа.
В-третьих, ближе к концу года будет введено ограничение на число одновременно действующих у заемщика дорогих займов (в итоге – не более одного «на руки») и введена пауза охлаждения между займами. Таким образом, у граждан будет время на размышление о необходимости следующего займа, а МФО не смогут наращивать долги заемщиков, выдавая новые займы на погашение прежних.
Схема численности закредитованных заемщиков в 2024 году:
На 31.12.2024 имели на руках один действующий заем 64 процента от числа заемщиков МФО. При этом на таких заемщиков приходилось всего 38 процентов портфеля потребительских займов МФО. Два займа на руках имели 14 процентов заемщиков, а их доля в потребительском портфеле составляла 13 процентов. 22 процента заемщиков, имевших на конец 2024 года на руках три займа и более, составляли 49 процентов потребительского портфеля МФО.
Цель предложенных в 2025 году изменений на рынке микрофинансовых организаций — исключить негативные практики, усиливающие закредитованность граждан, а также соответствовать тренду на увеличение благосостояния россиян.