Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — это оценка состояния кредитной истории, выраженная в баллах. Он есть у всех, кто хотя бы один раз брал кредит или микрозайм. Рейтинг обновляется каждый раз после попадания новых данных в кредитную историю. Если знать, что именно на него влияет, удастся его повысить. И, например, чтобы иметь шанс на рефинансирование кредитов со 100 процентным одобрением, нужно чтобы рейтинг был высоким.
Существует много факторов, от которых зависит персональный кредитный рейтинг. К основным относятся:
- Просроченные задолженности. Имеют значение не только не только открытые, но и старые просрочки: количество сумма, длительность, давность. Даже если долг был погашен несколько лет назад, это негативно сказывается на рейтинге.
- Количество платежей после закрытия просрочки. Чем их больше, тем лучше. Это демонстрирует, что заемщик успешно решил временные финансовые проблемы и способен исправно исполнять кредитные обязательства.
- Число обращений к кредиторам за последнее время. Множественные заявки снижают ПКР. Если человек обратился одновременно в несколько банков, вероятно, у него серьезные финансовые трудности, и он срочно хочет найти деньги для их решения.
- Вид продукта: кредит или микрозайм. Частое обращение в микрофинансовые организации негативно отражается на рейтинге. Это связано с повышенными рисками при обслуживании займов.
- Количество действующих и выплаченных кредитов. Чем больше действующих кредитов, тем выше риск образования просрочки. Однако если в прошлом был взять крупный кредит и успешно выплачен, это хорошо сказывается на ПКР.
Кредитный рейтинг — инструмент, позволяющий оценить состояние кредитной истории. Следовательно, важно проверить его перед обращением за новым кредитом. БКИ рассчитывает рейтинг для всех, чьи КИ оно хранит. Это позволят спрогнозировать, есть ли риск образования просрочки на сумму более 500 рублей и длительностью более 90 дней. То есть ПКР показывает способность человека к своевременному погашению кредитов без просрочек.