Криптовалюта прочно вошла в повседневные расчёты: хранение, переводы, P2P-сделки. Вместе с этим вырос и интерес банковских комплаенс-служб. Любая нестандартная операция способна остановить доступ к средствам — и чаще всего это происходит в рамках 115-ФЗ. Разберём, откуда берутся «триггеры» для блокировок и как действовать, чтобы вернуть контроль над деньгами.
Основные причины блокировок
Банк смотрит не на ваши намерения, а на признаки риска: аномалии в движении денег, несовпадения назначений платежей, «шумы» от P2P и бирж. Работают автоматические правила и внутренние регламенты, их задача — минимизировать риски банка перед регулятором. Поэтому под подозрение нередко попадают и добросовестные клиенты. Ниже — наиболее частые основания для приостановки операций:
· Поступление значительных сумм без ясного документального источника.
· Серия переводов от множества частных лиц на коротком промежутке времени.
· Вывод с P2P-площадок и криптобирж (в том числе после конвертации во фиат).
· Несоответствие между назначением платежа и фактическим экономическим смыслом операции.
· Регулярные поступления при отсутствии налоговой отчётности или пояснений.
Для банков проще заблокировать средства, чем рисковать нарушением закона. Поэтому даже добросовестные пользователи могут оказаться под пристальным вниманием.
Что делать в первую очередь
Заморозка — это ещё не «приговор», а пауза для проверки. Банк, как правило, запрашивает пояснения и комплект документов; от качества ответа зависит скорость разблокировки. Важно не суетиться и не давать противоречивых комментариев. Действуйте пошагово:
· Запросите у банка конкретные причины и перечень требуемых документов.
· Подготовьте доказательства происхождения средств: договоры, инвойсы, выписки с бирж, историю сделок.
· Дайте письменное объяснение по логике движения денег и назначению операций, избегая оценочных формулировок.
· Соблюдайте сроки и формат общения с банком; игнорирование запросов повышает риск закрытия счёта.
Роль юриста в спорах по 115-ФЗ
Механика 115-ФЗ опирается на процедурные тонкости: правильная структура пакета документов, консистентность данных, корректная терминология. Ошибка в одном абзаце способна «засадить» кейс на недели. Профессиональная поддержка экономит время и снижает вероятность отказа.
Юрист помогает:
· Сформировать доказательственную базу и выстроить логику пояснений для комплаенса.
· Согласовать коммуникацию с банком и обжаловать неправомерные действия.
· Добиться разблокировки и, при необходимости, подготовить процессуальные документы для суда.
· Сопоставить ваши операции с требованиями AML/KYC и снизить повторные риски.
Где найти помощь
Если вы столкнулись с блокировкой криптосчёта или карты, стоит обратиться к специалистам. Коллегия адвокатов Спицын и партнёры сопровождает такие дела, помогая клиентам доказать законность происхождения средств и восстановить доступ к своим активам. Опыт и понимание тонкостей законодательства позволяют находить решения даже в самых сложных ситуациях.